Financial Freedom Adalah: Pengertian dan 7 Tahapan untuk Mencapainya

Financial freedom adalah kondisi di mana kamu memiliki cukup pendapatan, tabungan, dan investasi untuk menjalani hidup yang kamu inginkan tanpa bergantung pada pekerjaan konvensional. 

Financial freedom atau kebebasan finansial menitikberatkan pengendalian keuanganmu dan membuat keputusan yang sesuai dengan tujuan hidupmu.

Financial freedom juga berarti memiliki cukup pendapatan, tabungan, atau investasi untuk hidup nyaman sepanjang hayat dan memenuhi semua kewajiban tanpa bergantung pada gaji. 

Financial freedom merupakan tujuan akhir dari rencana keuangan jangka panjang.

Bagaimana Cara Mencapai Financial Freedom?

Untuk mencapai financial freedom, kamu harus melunasi hutang pribadi, membangun dana darurat, dan menciptakan pendapatan pasif melalui investasi atau kepemilikan bisnis yang cukup untuk menutupi biaya hidup saat ini dan di masa depan.

Berbagai tantangan seperti peningkatan hutang, keadaan darurat keuangan, pengeluaran berlebihan, dan masalah lain seringkali menghalangi kita mencapai tujuan finansial yang berarti. 

Tantangan ini dihadapi semua orang, namun berikut ini tujuh tahapan financial freedom yang dapat menuntunmu menuju kebebasan finansial.

Tahap 1: Kejelasan (Clarity)

Strategi financial freedom dimulai dengan menilai posisi keuanganmu dan mempertimbangkan ke mana kamu ingin menuju. 

Langkah awal yang baik adalah dengan membuat anggaran, yang akan memberimu gambaran tentang berapa banyak yang kamu hasilkan dan di mana kamu membelanjakan uangmu.

Bagi sebagian orang, tahap ini identik dengan ketergantungan, yaitu ketika situasi keuanganmu sepenuhnya bergantung pada orang lain, biasanya orang tua. 

Ini adalah titik awal semua orang, namun bahkan di sini financial freedom adalah suatu hal yang bisa dicapai dengan mengurangi beberapa pengeluaran yang tidak perlu untuk membuat perbedaan besar dalam jangka panjang.

Tahap 2: Solvabilitas atau Mandiri (Solvency or being Self-sufficient)

Langkah berikutnya menuju financial freedom adalah menjadi solvabel atau mandiri. 

Financial freedom adalah ketika kamu mampu memenuhi kewajiban keuanganmu tanpa bantuan pihak ketiga dan, jika memungkinkan, tanpa berutang.

Jika kamu hidup dengan kredit, sebenarnya kamu masih berada dalam fase ketergantungan dan satu langkah dari bencana karena bank tidak sama dengan orang tua dan akan menuntut kamu mengembalikan uang tersebut.

Pada tahap ini, kemampuan untuk mencapai financial freedom terbatas, namun tetap ada. Kamu bisa meninjau pengeluaran kecil, menghemat listrik, dan bahkan mulai berinvestasi.

Tahap 3: Kelonggaran (Breathing Room)

Tahap kelonggaran adalah ketika kamu benar-benar mulai menabung. 

Strategi financial freedom tidak selalu berarti kamu menghasilkan lebih banyak uang, tetapi kamu mengelolanya dengan lebih baik. 

Kamu secara konsisten menghabiskan lebih sedikit dari yang kamu hasilkan dan itu memungkinkan kamu mulai bekerja menuju tujuan seperti membangun buffer darurat (dana cadangan).

Meski menjadi langkah yang samar, tahap ini adalah salah satu yang paling memuaskan. Menabung setiap bulan dan melihat bagaimana kamu bisa menyisihkan dua bulan pengeluaran sebagai dana kontingensi bisa mengubah pandanganmu tentang kemampuan finansialmu. Selain itu, kamu akan melihat stres keuanganmu mulai berkurang.

Tahap 4: Stabilitas (Stability)

Pada tahap ini, financial freedom adalah ketika stres keuangan mulai memudar. Uang tidak lagi menjadi kekhawatiran utama. Financial freedom ditandai dengan memiliki cadangan tabungan untuk menghadapi pengeluaran tak terduga.

Bahkan kehilangan pekerjaan tidak akan begitu menakutkan karena kamu memiliki cadangan tabungan, dan hal yang sama berlaku untuk pengeluaran tak terduga. 

Tentu saja, jika kamu kehilangan pekerjaan, kamu akan menyesuaikan pengeluaranmu, tetapi kamu tidak akan secara drastis mengurangi kualitas hidupmu karena kamu memiliki ruang untuk bereaksi.

Stabilitas finansial ditandai dengan melunasi sebagian besar, jika tidak semua, hutangmu dan memiliki bantal darurat setidaknya enam bulan pengeluaran tetap dan kamu mulai berinvestasi untuk membuat uangmu berkembang.

Aturan Anggaran 50/30/20

Senator Elizabeth Warren mempopulerkan aturan anggaran 50/30/20, yang merupakan panduan untuk mencapai stabilitas keuangan. 

Aturan ini membagi pendapatan setelah pajak menjadi tiga kategori pengeluaran:

• 50% untuk kebutuhan: ini mencakup pengeluaran penting yang tidak bisa dihindari, seperti biaya tempat tinggal, makanan, utilitas, dan transportasi.
• 30% untuk keinginan: bagian ini mencakup pengeluaran untuk hal-hal yang kamu inginkan tetapi tidak sepenuhnya diperlukan, seperti hiburan, makan di luar, dan hobi.
• 20% untuk tabungan dan pembayaran utang: porsi ini dialokasikan untuk menabung dan melunasi hutang. Ini bisa mencakup tabungan darurat, investasi, dan pembayaran hutang yang ada.

Tahap 5: Fleksibilitas (Flexibility)

Orang yang mencapai tahap ini memiliki setidaknya dua tahun kebebasan finansial, yang berarti dua tahun gaya hidupmu sudah tercover oleh kekayaanmu. 

Financial freedom adalah konsep yang memberimu fleksibilitas untuk mengatur hidup dan waktumu sesuai preferensi tanpa harus bertahan di lingkungan kerja tertentu.

Pada titik ini, kamu bisa mempertimbangkan untuk mengganti pekerjaan secara sukarela, mengambil cuti panjang, atau belajar jika perlu.

Financial freedom memberikan kebebasan untuk membuat keputusan yang lebih bebas tentang pekerjaan dan waktu.

Pada suatu titik antara tahap ini dan berikutnya, kamu mungkin mencapai apa yang dikenal sebagai “Lean FIRE”, yang bisa diartikan sebagai “frugal or meager financial independence” atau “kemandirian finansial yang hemat”. 

Ini artinya ketika kamu bisa berhenti bekerja dan hidup dari tabunganmu, tetapi hanya dengan mengurangi pengeluaran sebanyak mungkin dan mengubah gaya hidupmu menjadi lebih sederhana.

Tahap 6: Kemandirian Finansial (Financial Independence)

Saat kamu mencapai kemandirian finansial, kamu tidak lagi perlu bekerja untuk menutupi gaya hidupmu. 

Untuk mencapai titik ini, kamu perlu mengumpulkan banyak kekayaan atau membangun sumber pendapatan lain selain pekerjaan berupah atau wiraswasta. 

Mencapai kemandirian finansial tidak berarti kamu harus berhenti bekerja. 

Orang yang mencapai tahap ini tetap bekerja karena mereka menemukan pekerjaan yang benar-benar mereka sukai dan yang memotivasi mereka, atau karena mereka telah memulai bisnis dan sekarang bekerja untuk diri mereka sendiri.

Tahap 7: Kelimpahan (Abundance)

Sumber foto: Pexels/Te lensFix

Beberapa orang menyebut tahap ini sebagai financial freedom sejati, sementara yang lain menyebutnya “FATFire”. 

Financial freedom adalah ketika kamu tidak perlu bekerja untuk hidup dan dapat hidup sesuka mereka tanpa khawatir tentang uang atau pergerakan pasar.

Itulah perbedaan utama dibandingkan dengan tahap 6, di mana kamu masih harus mengawasi investasimu untuk memastikan mereka cukup untuk menutupi gaya hidupmu saat ini. 

Pada tahap kelimpahan, financial freedom ditandai dengan kamu bisa melebihi persentase tersebut dan tetap merasa tenang karena kamu masih memiliki ruang gerak.

Usaha Mencapai Financial Freedom

Mencapai financial freedom adalah memerlukan usaha. Financial freedom adalah konsep yang membutuhkan disiplin, perencanaan yang hati-hati, dan membuat keputusan keuangan yang cerdas setiap hari. 

Terkadang, financial freedom juga melibatkan pengorbanan jangka pendek demi stabilitas keuangan jangka panjang. Berikut merupakan beberapa hal yang perlu kamu lakukan:

• Membuat anggaran dan menabung: Kamu harus teliti dalam melacak pengeluaran, mengurangi biaya yang tidak perlu, dan secara konsisten menyisihkan sebagian dari pendapatanmu.
• Manajemen utang: Mengelola dan mengeliminasi utang sangat penting dalam perjalanan menuju kebebasan finansial. 

Utang dengan bunga tinggi bisa menghambat kemajuanmu, jadi penting untuk mengembangkan strategi pembayaran dan menghindari penumpukan utang lebih lanjut.

• Investasi dan membangun pendapatan pasif: Financial freedom adalah ketika membangun kekayaan sangat penting untuk mencapai kemandirian finansial. Ini mungkin melibatkan investasi di saham, real estate, atau aset lain yang menghasilkan pendapatan.

Dengan komitmen dan strategi financial freedom yang tepat, financial freedom menjadi sesuatu yang bisa kamu raih dan menikmati kebebasan serta keamanan finansial yang datang bersamanya.

Manfaat Financial Freedom

Financial freedom adalah menawarkan banyak keuntungan yang melampaui sekadar meningkatkan kekayaan bersihmu.

• Mengurangi stres: Financial freedom adalah ketika mengendalikan keuangan dapat mengurangi stres yang terkait dengan hidup dari gaji ke gaji atau terjerat hutang.
• Fleksibilitas: Financial freedom memungkinkan kamu membuat pilihan berdasarkan apa yang benar-benar penting bagimu.

Financial freedom memberi fleksibilitas untuk mengejar passion, menghabiskan waktu dengan orang yang dicintai, atau berkontribusi pada tujuan yang kamu pedulikan.

• Ketenangan pikiran: Financial freedom memiliki bantal keuangan memberikan rasa aman, memungkinkan kamu menghadapi badai keuangan yang tak terduga tanpa konsekuensi besar.

Dengan mengikuti tujuh tahap ini dan memahami manfaatnya, financial freedom menjadi sesuatu yang bisa kamu raih dan nikmati manfaat yang menyertainya.

Itulah penjelasan seputar financial freedom dan 7 tahapannya yang bisa kamu ketahui. 

Untuk informasi menarik lainnya, gabung di komunitas Girls Beyond Circle. 

Baca juga: Kakeibo: Cara Mengatur Keuangan Pribadi ala Orang Jepang, Jadi Ogah Belanja Impulsif