Cara Menghitung Financial Freedom dengan Rumus, Cek Jumlahnya dari Sekarang!

Cara menghitung financial freedom mungkin terasa membingungkan bagi sebagian orang, tetapi sebenarnya ini adalah langkah pertama yang penting untuk meraih kebebasan finansial di masa depan. 

Dengan mengetahui bagaimana cara menghitungnya, kamu bisa menentukan berapa banyak uang yang perlu kamu tabung atau investasikan agar bisa hidup tanpa tergantung pada pekerjaan di usia yang lebih muda. 

Ini adalah hal yang sangat penting, terutama bagi kamu yang ingin merencanakan kestabilan finansial jangka panjang. 

Yuk, simak cara perhitungan yang bisa kamu lakukan untuk mencapai financial freedom!

Baca juga: Financial Freedom Adalah: Pengertian dan 7 Tahapan untuk Mencapainya

Berapa Jumlah Uang untuk Mencapai Financial Freedom?

Financial freedom atau kebebasan finansial bukan hanya soal angka, melainkan tentang memiliki kontrol penuh atas keuangan dan kehidupan. 

Dengan mencapai financial freedom, kamu bisa menentukan pilihan hidup berdasarkan keinginan dan tujuan, tidak terikat pada biaya atau pekerjaan “tradisional.”

Ini berarti kamu membutuhkan pendapatan atau tabungan yang cukup untuk menutupi pengeluaran dan memberikan fleksibilitas untuk menjalani hidup sesuai keinginanmu.

Sementara itu, menentukan berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk meraih kebebasan finansial sangat bergantung pada gaya hidup dan tujuan keuanganmu. 

Setiap orang memiliki angka yang berbeda, tergantung pada apa yang ingin dicapai, baik itu pensiun dini, lebih banyak waktu dengan keluarga, atau bahkan mengejar impianmu.

Angka ini mencakup tidak hanya kebutuhan dasar, tetapi juga segala sesuatu yang memungkinkan kamu menjalani kehidupan dengan penuh kebebasan, seperti traveling, mengejar hobi, atau sekadar menikmati ketenangan tanpa beban finansial.

Untuk itu, penting untuk menghitung berapa banyak uang yang diperlukan agar kamu bisa hidup tanpa bergantung pada pekerjaan. 

3 Hitungan yang Diperhatikan untuk Menuju Financial Freedom

Menurut ROSART, berikut tiga hitungan penting yang bisa kamu contoh sebelum menghitung jumlah untuk kebebasan finansial.

1. Hitung Biaya Hidup Tahunan

Langkah pertama dalam perhitungan menuju financial freedom adalah menghitung biaya hidup tahunan yang mencakup pengeluaran dasar seperti urusan rumah, makanan, transportasi, dan asuransi. 

Selain itu, penting untuk mempertimbangkan inflasi dan kemungkinan perubahan gaya hidup di masa depan, seperti pindah rumah atau perubahan kebutuhan pribadi. 

Dengan perhitungan ini, kamu bisa mendapatkan gambaran realistis tentang berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk mempertahankan gaya hidup tanpa bergantung pada pekerjaan.

2. Tentukan Tingkat Penggantian Pendapatan yang Diinginkan

Setelah menghitung biaya hidup, langkah selanjutnya adalah menentukan tingkat penggantian pendapatan. 

Artinya, kamu menghitung berapa persen dari pendapatan yang kamu perlukan untuk menggantikan gaji yang hilang saat sudah bebas finansial.

Hal ini penting agar kamu bisa memastikan bahwa penghasilan yang didapat dari aset atau investasi mencukupi untuk mempertahankan gaya hidup yang diinginkan.

Contoh:

Misalnya, kamu saat ini memiliki penghasilan Rp 10.000.000 per bulan dari pekerjaan tetap. 

Setelah mencapai financial freedom, kamu ingin hidup tanpa harus bekerja lagi. Untuk itu, kamu perlu menggantikan penghasilan bulanan tersebut menggunakan pendapatan dari aset atau investasi.

Misalnya, kamu menetapkan bahwa kamu membutuhkan 70% dari penghasilan saat ini untuk tetap mempertahankan gaya hidupmu setelah bebas finansial. 

Artinya, kamu perlu mendapatkan Rp 7.000.000 per bulan dari investasi atau aset yang kamu miliki.

3. Perkirakan Jumlah Total yang Dibutuhkan

Langkah terakhir adalah memperkirakan jumlah total uang yang diperlukan untuk mencapai kebebasan finansial. 

Ini mencakup pengeluaran tahunan ditambah dengan biaya tak terduga, seperti biaya perawatan kesehatan atau kejadian darurat lainnya. 

Selain itu, perkirakan berapa lama masa pensiun atau fase kebebasan finansial yang kamu inginkan. 

Dengan perhitungan ini, kamu bisa memiliki gambaran lebih jelas tentang dana yang perlu disiapkan untuk mencapai tujuan kebebasan finansial.

Baca juga: Kebebasan Finansial Kenali Vs Kemandirian Finansial, Apa Bedanya?

Cara Menghitung Financial Freedom

Misalkan Gaby bekerja sebagai karyawan tetap dan memiliki pengeluaran setahun sebesar Rp 60 juta (artinya Rp 5 juta per bulan). 

Dengan rata-rata imbal hasil investasi 10% (misal dari reksadana) dan inflasi tahunan 5%, Gaby ingin mencapai kebebasan finansial. 

Untuk itu, ia perlu menghitung jumlah tabungan dan investasi yang harus dimiliki untuk menggantikan pengeluaran tersebut.

Dilansir dari Makmur.id, berikut rumus dan jumlah tabungan yang dibutuhkan:

[RUMUS] Jumlah tabungan = (Pengeluaran Setahun x 100%) / (Rata-rata imbal hasil investasi – Inflasi tahunan)

Perhitungan:

 Jumlah tabungan = (Rp 60 juta x 100%) / (10% – 5%)

Dengan perhitungan ini, Gaby membutuhkan jumlah tabungan yang setara dengan:

Jumlah tabungan = Rp 60 juta / 5% = Rp 1,2 miliar

Artinya, jumlah tabungan dan investasi yang harus Gaby miliki untuk mencapai kebebasan finansial dan tidak perlu bekerja lagi adalah sekitar Rp 1,2 miliar. Ini adalah dana yang diperlukan agar penghasilannya dari investasi dapat menggantikan biaya hidupnya setiap tahun.

Catatan:

Ingat! Perhitungan financial freedom di atas bukan menunjukkan seberapa tahun financial freedom bertahan karena angka Rp 1,2 miliar itu adalah dana pokok yang menghasilkan pendapatan tahunan sebesar Rp 60 juta melalui investasi.

Dengan kata lain, Gaby dapat menikmati kebebasan finansial selamanya, selama:

• Imbal hasil investasi tetap berada di tingkat 10% per tahun.
• Inflasi tahunan tetap stabil di 5%.
• Gaby hanya menggunakan hasil investasinya (Rp 60 juta per tahun) untuk menutupi pengeluaran tanpa mengurangi dana pokok Rp 1,2 miliar.

Jadi, konsep ini memungkinkan kebebasan finansial yang berkelanjutan, bukan terbatas pada jumlah tahun tertentu.

Baca juga: 6 Rekomendasi Buku Tentang Financial Freedom Terbaik

Itulah cara menghitung financial freedom. Bagi kamu yang tidak mau ribet ada beberapa website seperti FinansialKu, aplikasi Financial Freedom Assistant, dan aplikasi FIRE Calculator yang siap membantu!

—

Gabung Girls Beyond Circle dan dapatkan informasi menarik lainnya seputar financial freedom!

Cover: Pexels